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互联网保险主打社交牌 “众筹”成新玩法

2015年 12月 7日 浏览 519 次

互联网保险主打社交牌  “众筹”成新玩法

互联网金融在近年来快速扩张,银行、券商等传统金融巨头纷纷涉足,加入到互联网金融的大军中来。在这其中,互联网保险也在逐渐壮大,并与互联网银行和互联网券商一并,实现三足鼎立的局面,千亿级别的互联网保险公司也将在未来出现。

 互联网保险的探索从未止步,但“互联网+保险”在突破传统的道路上仍然“路漫漫其修远兮”。继多数险企发力健康险及健康管理和互联网的结合之后,近日一款名为“好人险”的产品引发关注。这是一款个人责任险产品,提供最高5万元的律师费和诉讼费。而值得关注的是,借鉴最早风靡互联网保险的“求关爱”产品,“好人险”打出的也是社交牌,即求友一起征集产品升级体验,支持金额分为0.1元、0.5元和1元三个层级,总金额为9.9元。

 本不常见的“责任险+众筹”的玩法开始出现,后续哪些场景和需求还将引来创新型的保险产品?每一个场景都有可能成为保险新的潜在品种,互联网保险最大的价值是整个互联网产业大发展的必然产物。

 责任险“入队”

 在互联网保险产品的创新开发中,如果以险种划分,责任险算财险大队伍中新“入队”的成员。在官方披露的互联网保险数据中,财险方面通过保险公司官网实现的互联网业务保费达456亿元,占互联网财产保险总保费比重的九成以上,通过第三方平台实现的保费仅占5%。

 此前,互联网保险品类中大多是保证保险,比如账户安全的保证,以及商品质量的保障等,责任险算是“新人”,这一险种在财产险中的占比较低。一位保险电商人士分析:“新型的创新险种会越来越多的出现,开始或以依托于传统险种为基础再加上创新的形式出现。”

 创新和误导“一念之间”

 对于究竟何种产品是创新,业界和监管层一直争议颇多。针对“好人险”,上述保险电商人士还进一步分析:“产品的出发点是好的,场景选择也是有意义的,不过能在多大程度上实现老人摔倒就有人扶,效果仍待观察。在产品条款中,老人如果产生意外医药费等保险是不能够赔付的。互联网保险的产品设计场景应该是‘润物细无声式’的,不过,如何将传统险种融入多样式的场景并用新兴的玩法来玩值得研究。”

 目前,在互联网保险业务方面存在的问题不少,例如,产品创新亟待突破瓶颈、线上与线下的资源整合能力不足、传统风险在互联网环境下被放大、信息安全风险不容忽视。其中,噱头类保险以及偏离保险本质是令业界诟病的最主要内容,奇葩类、噱头类保险产品层出不穷,以此前OK车险平台针对贴条违章推出的“贴条险”为例,保监会3月底发布的公告称,OK车险销售平台不隶属于任何保险公司,“贴条险”针对违法行为提供赔偿,既违反社会公序良俗,也不符合保险原理,有关机构和人员涉嫌非法经营保险业务,保监会将对相关情况作进一步调查。

 这里涉及两个层面的问题,一是产品不符合保险原理,另一个则是销售平台不属于任何保险公司,即第三方在做互联网保险的过程中所涉及的牌照问题。目前,国内仅有众安保险有互联网保险牌照,不过,保监会正在研究扩大专业互联网保险公司试点,多路资本均在筹划中,觊觎这块蓝海。

 互联网保险通过利用移动互联技术的便捷和实时传递性,为传统保险业务带来了新的玩法,在革新产业趋势,改变经营模式的同时,也为互联网保险行业带去了源源不断的动力。


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